【資産計画】20代で将来の資産計画を立てたい方へ（モデルケースあり）
・20代～30代の方から「将来が不安だが、何をすればいいかわからない」
・40代以上の方から「20代のうちから資産計画立てとけばよかった」
というような話を私の周りではよく聞きます。
やはり先輩方は侮れないですね。
20～30代の方たちの不安への答えは、40代の方たちが回答しているとおりです。
つまり、将来の不安を解決するためには、20代のうちから資産計画を立てることが重要となります。
本記事では、おにぎり流「20代での将来の資産計画を立てるノウハウ」について、モデルケースを使って解説したいと思います。
また、資産計画を立てるためのエクセルファイルもフリーで提供します！
ただし、フリーなので文句は言わないで下さいね（笑）
☟フリーファイル 【計算シート】キャッシュフロー、資金計画_20220702初版
目次
モデルケース
年齢28歳（年収4,000,000円）
家族 妻あり（年収3,000,000円）、子供なし（将来的に2人予定）
不動産 あり（年間キャッシュフロー：－48,000円）
副業 なし
キャッシュフロー算出
まず、キャッシュフローを算出しましょう！
キャッシュフロー算出のポイントは「収益」と「固定費」です。
ここでいう収益とは、会社員であれば支払い金額のことを言います。
ここでいう固定費とは、月・年で必ず消費する費用のことを言います。
私が設定する固定費は大きく5つあります。
①生活費（家賃、食費、スマホ、光熱費、ローン、娯楽等）
②奨学金（借りてる金額）
③社会保険料（健康保険、介護保険、年金保険、雇用保険、労災保険）
④一般の保険料（車、生命保険等）
⑤税金（所得税、住民税、固定資産税等）
では、実際にエクセルに入力していきましょう！
黄色セルが入力用セルとなります。
入力すると最終的には、費用合計＝固定費が算出されます。
もし項目変更や追加がある場合は、行・列を増やして使用してみ下さい。
資産計画立案
次に、前項で算出したキャッシュフローをベースに資産計画を立ててみましょう！
資産計画立案のポイントは「キャッシュフローにはない費用」「老後の費用」「老後の資産」です。
ここでいうキャッシュフローにない費用とは、将来必要となりえる費用のことを言います。
私が設定する将来必要となりえる費用は子供の養育費となります。
ここでいう老後の費用とは、将来必要となりえる費用のことを言います。
私が設定する将来必要となりえる費用は6つあります。
①老後の家賃
②老後の食費
③老後の娯楽費
④老後の世界旅行費
⑤没後の終活金
⑥没後の子供へのお小遣い
ここでいう老後の資産とは、老後に蓄積された資産のことを言います。
私が設定する将来必要となりえる費用は3つあります。
①貯金@60歳（月収×半年、元から所有しているものとする）
②不動産@60歳（不動産会社シミュレーション÷1.3（安全率）－200,000円（調整））
③株式投資@60歳（1年間の剰余金を利率2%で運用する）
④年金@60歳～85歳（年金シミュレーションの結果を繰下受給（0.5％×60ヶ月減額）を25年間）
万が一85歳を超えて長生きしている場合は年金暮らしとなります（笑）
では、実際にエクセルに入力していきましょう！
黄色セルが入力用セルとなります。
入力すると最終的には、老後の資産－費用（収支）が算出されます。
これが＋であれば資産計画に問題なし！－であれば資産計画を見直す必要があります！
もし項目変更や追加がある場合は、行・列を増やして使用してみ下さい。
今回の事例では、「収支＋1,894,787円」となり、この調子でいけば安心して暮らしていけそうですね！
実はこれ転職活動で必要な年収を算出する応用もききます。（私はこれをメインで活用してます）
ただ、これはあくまで理論値です。人生は何が起きるかわかりませんので、参考程度に活用してみてくださいね。
まとめ
いかがでしたか？本記事では、
年齢28歳（年収4,000,000円）
家族 妻あり（年収3,000,000円）、子供なし（将来的に2人予定）
不動産 あり（年間キャッシュフロー：－48,000円）
副業 なし
☝モデルケースにおける
・キャッシュフロー算出
・資産計画立案
について解説しました。
では、また！